受近几年疫情影响，作为地产行业的下游家装行业，驱动力较之前有明显不足。在家居广场的商户除了面对销售端乏力外，同时还要面对房租压力，而疫情期间房东免租让租的做法，也不能一直持续下去，这使得部分商户萌生减少铺面甚至退场的想法，同样商场也面临租金收益下降的局面。

　　如何实现生产、销售、消费完美闭环，促进行业持续健康发展，成为一个“市场难题”。对此，烟台农商银行普惠微贷中心认真开展调研，结合实际，创新推出了“租金贷”产品。商场内商户办理“租金贷”交全年租金，由商场为商户提供担保，同时给予交全年租金的商户返一个月租金优惠，而烟台农商银行除了给予贷款利率优惠外，还提供分期还款服务，提高商户资金利用率。商户减轻了租金压力，享受了商场和银行提供的优惠政策，商场租金收益有了保障，银行也推广了产品，实现了三方共赢的局面。

　　在嘉禾乐天家居广场经营地板生意的张先生开店已有多年，与烟台农商银行也有多年的合作。“生意兴旺的时候交租金从来不打怵，从2022年的时候，感觉商场全年租金对现金流影响比较大，往往赶上与厂家订货的档口，交上房租和订完货后，我的人工工资、日常经营的费用就受到明显影响。”张先生说。

　　为更好服务小微企业、个体工商户，近年来，烟台农商银行以“四张清单”营销走访为抓手，组织客户经理依据清单开展网格化无缝对接，了解客户生产经营状况、融资需求等情况，为提振消费信心奠定市场基础。为方便工作，普惠微贷中心在嘉禾乐天广场设立了现场办贷驻点，经过走访了解到，像张先生这种情况的还有很多商户，于是普惠微贷中心与总行业务部门、商场、商户等进行了多方研讨，在2022年7月推出“租金贷”产品。

　　烟台农商银行普惠微贷中心相关负责人介绍说：“今年总行提出消费提振行动，加大了对市场销售端的扶持力度，满足消费力复苏需求，因此为缓解商户资金压力，总行对租金贷的优惠利率、期限和准入条件予以审核通过，并且不需要抵押物；商场也提供了优惠政策，除了给商户提供担保外，对缴纳全年租金的商户返还一个月的租金；这样商户只需用自有资金缴纳三个月房租，剩下的八个月用‘租金贷’交房租，而且可以跟房贷一样，分12个月还款。”

　　张先生认为“租金贷”里边非常“有账算”：“租金贷”产品年化利率是4.2％，平均一个月的房租是3.5万元，8个月需要贷款28万，28万元的贷款利息约是6410.8元，也就是说仅需负担6410.8元利息，就可以省下1个月3.5万元的租金，而且可以分成12个月还贷，比每个月交房租的压力还小，省出的钱可以用来旺季备货，这账值得算！

　　烟台嘉禾乐天国际家居黄务店总经理王文鑫表示，与烟台农商银行战略合作为商户做担保，稳住了商户的心，促进了商场健康持续发展，我们将与商户携手为消费者提供更好的产品、更贴心的服务。

　　“租金贷”受到嘉禾乐天国际家居广场、红星美凯龙全球家具生活馆等商场和商户们的青睐，目前，该行已为商户办理了31笔1067万元贷款。（宋超群 姜震）