近日，中国人民银行办公厅印发《关于印送 <普惠金融改革优秀实践案例（2025）> 的通知》，沂水农商银行推动的农村集体收益分配权抵押融资业务成功入选。近年来，沂水农商银行在省联社指导下，坚守支农支小市场定位，积极践行县域法人机构服务三农、服务小微企业的责任担当，深耕普惠金融赛道，创新服务模式，为普惠金融在县域场景的落地提供了可复制、可推广的实践样本。

  创新抵押模式破解三农融资瓶颈

  沂水农商银行在中国人民银行临沂市分行沂水营业部的指导下，结合农村集体资产特性与农业生产规律，率先推动农村集体收益分配权抵押融资业务，创新构建“收益分配权抵押+”多元授信服务体系，打破传统抵押融资局限，将农村集体土地流转收益、集体经营项目分红等未来可预期收益分配权纳入抵押范围，有效盘活农村的沉睡资产。

  针对农业生产周期长、资金回笼慢的特点，沂水农商银行灵活设定贷款期限，最长可达5年，精准匹配种植、养殖、乡村文旅等项目的资金周转需求。开辟金融支农绿色通道，简化审批流程、压缩办理时限，确保符合条件的资金3个工作日内精准到位，切实解决农户等钱用的急难问题。

  截至2025年末，沂水农商银行已成功为68户农户及村集体发放该类贷款，累计金额达6680.5万元，贷款资金广泛用于特色农产品种植、农产品加工、乡村基础设施完善、集体经营性项目升级等领域，为壮大农村集体经济提供了坚实的金融支撑。

  网格深耕破壁垒服务触达无死角

  为打破传统服务边界，沂水农商银行构建全域网格化服务体系，将全县130万客户全面纳入39个支行网格、1214个子网格，为每个网格配备专属客户经理，明确服务职责与营销任务，实现客户管理精准化、服务“无死角”。

  通过上线“彤彤管家”CRM系统，设置180余项客户标签实现分层分类管理，支行建立私有群组400余个，总部针对重点清单搭建公共群组7个，让精准营销有据可依。

  通过打造异业联盟生活圈平台，邀请16类101个商户入驻，推出100余款商品，依托专属优惠、团购活动等形式，实现“商户引流、客户让利、业务增效”的共赢。配合网格深耕、金融夜校开展9期团购活动，达成交易2100余笔，金额约9万元，将低频金融需求与高频生活需求绑定，有效提升客户粘性。

  截至2025年末，沂水农商银行持有产品客户数达127.18万户，较年初增加7.68万户，403个子网格已覆盖39.89万人，触达客户11.88万人。

  精准滴灌惠实体深耕客群促增长

  为破解客户触达难题，沂水农商银行全面开展无感授信、用信体验活动，将农村“两有一无”人群普惠授信额度提升至20万元，实现30万零售客户全量导入CRM系统，划分3个公司类网格推行属地化管理，目前网格深耕覆盖率达49.68%，累计授信2.89万户、用信849户。

  沂水农商银行组建专项营销团队，联合市场监管局，走访个体工商户7104人次，通过主动营销实现用信3420户、金额3.07亿元。针对外出经商务工客群，联动村两委、商会等力量开展批量化营销，已赴94个地区对接10392户，带动1058户成功用信，金额达9.18亿元。

  通过开展“富民强村”行动，召开产业交流座谈会、项目观摩会，收集39个致富项目，形成21个首贷培植方案，拍摄4期“一镇一品”推广视频，为354位首贷客户提供资金7408万元。对接191项县域重点项目，为56个项目授信14.32亿元、贷款12.38亿元；开展“千企万户大走访”，为19类行业客群提供精准服务，全力支持县域经济产业发展。

  从创新抵押模式到网格深耕再到精准滴灌赋能，沂水农商银行以普惠金融为纽带，将金融活水精准输送至乡村振兴、产业发展、民生改善的各个角落。未来，沂水农商银行将持续坚守普惠金融初心，不断深化服务创新、拓宽覆盖边界、提升服务质效，让普惠金融便利更多经营主体，为激活县域经济发展注入金融动能。